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      “低至1元”當銀行股東? 想多了

      2023-10-20 09:46:16 來源:羊城晚報

      原標題:“低至1元”當銀行股東? 想多了


      【資料圖】

      羊城晚報記者 黃穎琳

      10月17日20時50分,廣東深圳農村商業銀行50000股自然人股(含權益卡)在阿里資產交易拍賣平臺“上架”,起拍價竟低至1元,吸引超1800次圍觀。有投資者疑惑:難道只花1元就能當銀行股東?股權拍賣門檻怎么變低了?

      業內人士分析,1元起拍不等于1元成交,含有營銷“噱頭”成分,競拍者低價“撿漏”的可能性并不大。此外,多家中小銀行股權頻頻登上法拍平臺又屢次流拍,與意向投資者有門檻、自身盈利增長和資產質量不確定等因素有關。

      “1元起拍”銀行股權多為自然人持股

      日前,羊城晚報記者在多個法拍平臺查詢發現,部分中小銀行股權拍賣的起拍價竟低至1元。以阿里拍賣平臺為例,僅10月份就有19筆以1元起拍“上架”的銀行股權競拍信息,涉及的多是農村商業銀行。其中,廣東地區1元起拍的銀行股權就包括深圳農商銀行、珠海農商銀行、順德農商銀行、東莞農商銀行、梅州農商銀行、吳川農商銀行、韶關始興農商銀行7家銀行。

      具體來看,1元起拍的銀行股權多為自然人持股,份額多在1萬股至5萬股,最多為蘭州農商銀行,股權拍賣規模高達10萬股。但平臺頁面顯示,即便起拍價降至“白菜價”,圍觀者亦不少,參與報名的競拍者卻寥寥。

      例如,近期一筆標的物為“廣東深圳農村商業銀行50000股自然人股(含權益卡)”的1元拍賣吸引了1837次圍觀,但直到快開拍前才有2人報名。順德農商行、東莞農商行等1元拍賣也難覓買家。記者以投資者的身份聯系了負責股權委托拍賣項目的凌經理(化名)。他告訴記者:“這些股權都來自于自然人股東,不存在質押或抵押的問題,而且深圳農商行采取的是司法調解過戶,是靠譜沒有風險的?!?/p>

      一位不愿具名的業內人士則表示,對于中小銀行股權而言,尤其是自然人股權的拍賣,因無人競買而流拍是常事。1元起拍的中小銀行股權,含有營銷“噱頭”成分,更多是拍賣交易機構為了吸引眼球的定價策略,而且多數標明“特價銀行股”此前已經歷過一次及以上的流拍。

      低價“撿漏”可能性不大

      “噱頭”之下,也不禁讓投資者疑惑:“難道只花1元就能當銀行股東?”

      以10月16日晚剛結束的一場拍賣為例。10萬股蘭州農村商業銀行自然人原始股權(含2023分紅),評估價為18.4萬元,起拍價1元,競價周期為1天。在二次拍賣中經過24輪出價,最終以66001元價格拍出,與市場價對比相當于打了一個“三五折”。

      另外,1元起拍的“1000股珠海農村商業銀行自然人原始股權”標的也吸引了眾多投資者圍觀,于10月19日20:30開拍,市場價為5萬元。一位長期接受各地農商銀行股權委托拍賣的項目經理溫先生(化名)告訴記者:“按照經驗來看,這1000股(成交價)一般4萬元左右,因為股權賬戶就價值3.5萬元?!?/p>

      而前述提到的深圳農村商業銀行50000股拍賣,頁面詳情雖未提及評估價,但凌經理透露:“每股的成交價一般在5.8元-6元?!比绱丝磥?,競拍者低價“撿漏”的可能性并不大。

      記者留意到,除成交價款外,參與者需支付一定保證金方可出價競拍,額度最低約3000元,最高約40000元。競價成功后,還需另付綜合服務費和軟件服務費,收費標準分別為成交價的1%-5%、成交價的0.5%-1%。如果再算上每次“舉牌”競拍所設定的加價幅度,拍得銀行股權的成本其實并不低。

      法人所持股權受讓方有門檻

      除上述自然人股權拍賣“遇冷”外,今年以來,還有多家中小銀行法人所持股權也被掛牌拍賣,也曾有“無人問津”的遭遇。10月1日,中原銀行約2.77億股股份登上阿里拍賣平臺,起拍價約3.49億元,最終因無人出價而流拍。據不完全統計,該行目前已有超過10筆股權登上法拍平臺,卻難以吸引意向投資者報名。

      招聯首席研究員董希淼向記者表示,近期中小銀行股權拍賣吸引力不大,一方面,因為部分中小銀行經營狀況欠佳,或者被認為銀行經營和分紅情況不明朗,所以有股東會主動選擇轉讓股權;另一方面,也可能有部分股東持有的股權被質押,為償還借款而被迫進行司法拍賣。

      “影響銀行股權拍賣或轉讓結果的因素有很多,不能一概而論?!痹诙m悼磥?,部分中小銀行盈利增長和資產質量存在不確定因素,會影響企業參與銀行股權拍賣的積極性。中小銀行因歷史沿革等原因,股權分散也會影響投資人預期,進而影響股權轉讓。另外,銀行體量較大,購買銀行股權對資金要求較高,很多企業短時間內拿不出大量資金。

      值得注意的是,根據《商業銀行股權管理暫行辦法》規定,同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家,或控股商業銀行的數量不得超過1家;商業銀行主要股東自取得股權之日起五年內不得轉讓所持有的股權。這意味著,中小銀行股權的受讓方具有一定門檻。

      如何緩解部分中小銀行股權流拍的尷尬?他建議,中小銀行自身應不斷完善公司治理,深化數字化轉型,增強持續發展與風險防控的內生能力,從根本上增強股權的市場價值和吸引力。

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